【2025年最新版】40代でFIREするにはいくら必要？リアルな必要資産額を試算してみた

「40代でFIREしたい！」そう考えたことはありませんか？

けれども実際には、

と、リアルな数字がわからず悩む人も多いはず。

この記事では、39歳・既婚・子育て中・地方在住の私が、自分の家計を元に「40代でFIREするための必要資産額」を試算しました。

▼前提条件：筆者のプロフィールと家計

まず、計算の前提となる私のプロフィールは以下の通りです：

項目	内容
年齢	39歳（目標：46〜50歳でリタイア）
家族構成	妻＋子ども2人（6歳・3歳）
居住地	九州（持ち家・住宅ローン残高あり）
年間生活費	約360万円（教育費など将来的に上昇見込み）
金融資産	約7,000万円（投信・株・現預金）
戦略	インデックス投資＋不動産投資でキャッシュフロー拡大中

FIREの王道計算式は「年間生活費 × 25年分」。

私の場合、

360万円 × 25年＝ 9,000万円

つまり、リタイア後に資産を取り崩すスタイルだと、約9,000万円が必要になります。

「4％ルール」とは、年間生活費の4％を安全に引き出せば、資産を減らさず生活できるという考え方。

同じく360万円の生活費なら、

360万円 ÷ 0.04 ＝ 9,000万円

こちらも結果は同じですが、投資収益を前提としています。

ここで、私のように不動産投資で年間120万円のキャッシュフローを得る場合：

生活費360万円 − 家賃収入120万円＝必要投資収入240万円

これを4％ルールで補うなら、

240万円 ÷ 0.04 ＝ 6,000万円

つまり、副収入があるだけで必要資産額は3,000万円も減るということです。

現在の私の目標：

このモデルでは、6,000万円＋CF120万円があればFIRE可能な見通しです。