６年間の積立で１０００万円まで資産が成長したウェルスナビを全売却した話
こんにちは。「２０００日後にリタイアする社畜」かずまるです。
この記事を書いている時点でリタイアまであと1775日です。
はじめに：ウェルスナビとは
読者の皆さんはウェルスナビをご存知ですか？
ロボアドバイザーが全自動で資産運用をしてくれるサービスで、私は６年半の運用を続けていました。完全放置でかなりの利益を生んでくれたので、ずっと続けたいところではありましたが、昨年、全額売却することを決断しました。
ちなみに、ウェルスナビとはどんなものなのかを解説した記事はこちらです。ちなみに、この時点で利益率は＋８１％という超好成績を叩き出していました。
ウェルスナビは儲かるのか？
最初にお伝えしておきたいのは、短期間の投資を前提としていないので、始めてすぐに大儲けできるものではないということです。
では中長期ではどうでしょう？
利益を保証するものでは有りませんので、あくまでも自己責任で投資を行って頂きたいですが、コツコツと月５万円の積み立てを続けた私の資産は、６年半で１０００万円まで到達しました。その時の記事はこちらです。
一時的にマイナスになるタイミングもありましたが、気にせず持ち続けることで大きく成長してくれました。
ウェルスナビを売却する選択について
冒頭でお話した通り、なぜウェルスナビを売却したのかを話したいと思います。
傍から見たら、利益出ているならずっと持っておけばいいじゃん、と思うかもしれません。私もできれば持っておきたかったです。。
それでも売る決断をした理由は２つあります。
１つは「１％の手数料が気になった」ことです。長期保有で少し割引も入るのですが、それでも比較的高めな手数料です。手数料は長期投資の資産成長を阻害する要素であり、今後も持ち続けることを考えたときに無視できません。
手数料がかかる分、リバランスを自動でやってくれたり、メリットもあるのですが。。自分で投資信託も買っているので、長期保有の資産はそちらに絞ることにしました。
２つめは「不動産投資の自己資金を捻出したかった」ためです。融資を受けて不動産を買う際には数百万の自己資金を求められることが一般的です。昨年から始めた不動産投資で資金を確保する必要があったため、ウェルスナビを売却する決断に至りました。
ただ、これまで資産を育ててくれたウェルスナビには大きな不満はなく感謝しかありません。もし資金に余裕がでることがあれば再開することもあるかもしれません。
売って後悔はなかったのか？
今後の資産拡大のために必要な選択だと考えて売却を行いましたが、実は少しだけ後悔したことがあります。
まず、売却益に対して税金を取られることです。売却益の約４００万円に20.315%の税金が引かれた結果、今回の売却では約８０万円もの税金を取られました。その時のツイートがこちらです（笑）
さらに、もう一つ後悔していることがあります。それはここ数ヶ月で金価格の急激な上昇が起こったことです。
ウェルスナビは資産配分が優秀で、投資信託だけではなく様々な分野の投資商品を保有してくれます。資産には金、不動産、現金などが含まれており、リバランスもしながら資産を守り、育ててくれるのです。
私の場合、個別で金の購入をしていません。そのため、ウェルスナビの資産配分の一部だけで金に投資している状況でした。それをすべて売却してしまったので、ここ数ヶ月で金が急騰した時の値上がり益は全く享受することができませんでした（泣）
ウェルスナビで色々な商品に投資していれば、こういった想定外の金融商品の高騰が起きても、取りこぼし無く資産を成長させることができるのだと、今回は非常に良い勉強になりました。
さっそく金を購入して見たいところですが、高値になったからといってこれから金に集中投資をすると、高値づかみのリスクもあります。なので、ここは一呼吸おいてまずは少額からの積み立てて様子を見ていきます。
まとめ
今回の記事ではウェルスナビを運用してきた結果と、売却に関する考え方、後悔したポイントをお話しました。
売却を通じて一番感じたのは、株や投資信託だけでなく、金のような金融商品も見据えた幅広い資産配分が必要だということです。
当面は投資信託と不動産が中心になると思いますが、資金の余裕が出てきたら金や仮想通貨など、これまであまり手を出していない商品への分散も考えていきたいと思います。
今後とも応援をよろしくお願いします！！
