妻が投資に興味を持ってくれない。それでもFIREは目指せる？

「FIRE（経済的自立・早期リタイア）を目指したいけど、うちの妻は投資にまったく興味がない……」
そんな悩みを持つ人は少なくないはずです。実際、我が家もそうでした。

でも諦めるのはまだ早い。妻が投資に無関心でも、夫婦で非課税のNISA枠をフルに使うことは可能なんです。
本記事では、実際に私たち夫婦がやっている「安全で合法なNISAの運用協力体制」について、具体的にご紹介します。

夫婦で使えば最大3,600万円の非課税枠

2024年からの新NISA制度では、1人あたりの非課税投資枠は最大1,800万円。
そのうち年間投資可能額は最大360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）です。

つまり、夫婦2人なら、非課税枠は年間720万円／生涯3,600万円という強力な制度に。
これは資産形成において、「使わない手はない」レベルの強みです。

我が家の事例｜投資に無関心な妻と進めるNISA戦略

我が家の妻は、投資に対して非常に消極的でした。
「株って怖くない？」「証券口座とか面倒そう」……

そこで私は、一緒に制度を理解し、必要な操作だけ代行するという形でNISAを活用する方法を提案しました。
ポイントは「勝手にやらないこと」。必ず事前に説明・同意を得ることが大切です。

実際の手順は以下の通りです：

• ① 妻名義でNISA口座を開設：楽天証券で本人確認書類をもとに開設。妻と一緒に手続きを行いました。
• ② 年間100万円を家庭内贈与：夫の口座から妻の銀行口座に毎年1回100万円を振込。振込記録を残しています。
• ③ 積立設定は夫が代行：妻の了解のもと、証券口座の積立設定を私（夫）が代行。内容も都度報告しています。

このように、「名義人本人の意思」に基づいて操作を手伝うという形であれば、法律上・税務上も問題なく安全に運用できます。

家庭内贈与の注意点｜税務署対策も抜かりなく

「夫から妻へ資金を移す」と聞くと、贈与税が気になるかもしれません。

実は、贈与税は年間110万円までは非課税です。
我が家ではこのルールに則り、毎年100万円を妻の銀行口座に振込んでいます。
その際には振込明細やエクセルで日付・金額・目的（NISA資金）をメモして管理。

税務調査があった場合にも、「名義人の資金」であることを証明できる状態を作っています。

NISAを夫婦で回すことで得られる3つの効果

1. ① 資産形成スピードが2倍に
   同じインデックス投資でも、非課税枠が2倍になればリターンの伸びも段違い。税金が一切かからないため、複利の効果が最大化されます。
2. ② FIRE後の配当収入が非課税に
   NISA口座でETFや高配当株を保有すれば、FIRE後のキャッシュフローも非課税で受け取れるというメリットがあります。
3. ③ 妻の資産としての安心感
   妻の名義で運用することで、将来の安心材料にもなります。
   また、夫婦で「一緒に運用している」という心理的な一体感も得られました。

よくある質問と私の回答

• Q. 妻は操作できないけど大丈夫？
  → 問題ありません。我が家は、妻の意思のもとで夫が操作を代行しました。
• Q. 妻が突然「やめたい」と言ったら？
  → 口座の積立停止や売却はいつでも可能。すぐに現金化できる点もNISAの利点です。
• Q. 家庭内での名義管理が面倒じゃない？
  → 一度設定すればあとは自動積立。月1回チェックするだけで十分です。

まとめ｜妻が投資に無関心でもFIREは加速できる

妻が投資に無関心でも、正しい手順と配慮をもって進めれば、非課税枠を最大限に活用できます。
そしてそれは、FIRE達成のスピードを大きく早めてくれるのです。

大切なのは、「勝手にやらない」こと。
配偶者の同意と協力を得て、「家庭の仕組み」として運用することで、リスクなくメリットを享受できます。