【完全ガイド】FIREの5種類を徹底解説｜あなたに合ったスタイルと必要資産を比較！
はじめに｜「FIREって5種類あるって知ってましたか？」
「FIREに興味がある」と話すと、多くの人がこう返してきます。
早期リタイアってことでしょ？遊んで暮らすやつでしょ？
正直に言って、FIREはそんな単純なものではありません。
FIREとは、経済的な自立を通じて「自分の人生を自由に生きる力を持つ」というライフデザイン戦略なのです。
現在のFIREには、大きく分けて5つの種類が存在します。
たとえばこんな違いがあります
- 極限まで生活費を削って最速でリタイアする「Lean FIRE」
- 贅沢も維持したままリタイアする「Fat FIRE」
- ちょっと働きながら自由度を上げる「Barista FIRE」や「Side FIRE」
- 若いうちに種を蒔いて放置で老後FIREを達成する「Coast FIRE」
「FIRE」という言葉の中に、価値観・収入・家族構成・性格によって異なる選択肢があるのです。
この記事の目的
本記事では、資産7,000万円を築きつつFIREを目指す現役サラリーマンの筆者が、
FIREの5つの種類を、
その定義・特徴・必要資産・向き不向き・戦略までわかりやすく解説します。
記事を読めば、
・自分にはどのFIREタイプが合うか？
・必要な資産は？
・到達までに何年かかるのか？
がはっきりとイメージできるようになります。
こんな人におすすめ
- FIREを目指したいけど、どこから始めればいいか分からない人
- 自分に合ったFIREスタイルを知りたい人
- 家族や教育費がネックでFIREに踏み出せない人
- 投資・副業・不動産など手段の選び方に悩んでいる人
筆者自身も「地方在住・年収950万円・子ども2人」という家庭持ち会社員です。
だからこそ、理想論ではなく、現実的で再現性のあるFIRE設計をお届けできます。
第1章｜そもそもFIREとは何か？仕組みと目的を再確認
FIRE＝早期リタイアじゃない。「時間を取り戻す戦略」
FIREとは “Financial Independence, Retire Early” の略。
つまり「経済的自立」と「早期退職」を意味します。
でも、これは単に「働かずに暮らす方法」ではありません。
本質は、
✅ 経済的な不安から解放され、
✅ 時間の使い方を“自分で選べる状態”を手に入れること
実際、FIRE達成者の多くは退職後も
・ブログ運営
・講演・コンサル
・家庭菜園やNPO活動
など、“自分のやりたいこと”に時間を使っています。
FIREの基本｜4%ルールと「生活費×25年」の法則
FIREの設計には「4%ルール」がよく使われます。
これは、
年間支出の25倍の資産があれば、毎年4%取り崩しても約30年生きられる
というシンプルな考え方です。
| 年間支出 | 必要資産（生活費×25） |
|---|---|
| 240万円（月20万） | 6,000万円 |
| 300万円（月25万） | 7,500万円 |
| 400万円（月33万） | 1億円 |
もちろん、為替・税金・家族構成によって変わりますが、
FIRE計画のスタートとして、この指標は非常に有効です。
なぜFIREが日本で広がっているのか？
- 年金不安（老後2,000万円問題）
- 終身雇用制度の崩壊
- 副業解禁・働き方改革
- つみたてNISA・iDeCoの普及
これまでの「定年まで働き続ける」という前提が崩れつつある今、
「自分で人生をデザインする手段」としてFIREが注目されています。
自分に合ったFIREを選ぶには「種類の理解」がカギ
FIREの本質は、経済的自由を得て、人生の時間を“自分でデザインする”ことでした。
とはいえ、その実現方法は人によって異なります。
ここから先は、FIREにはどんな「種類」があるのかを深掘りしながら、
あなたにとって最適なFIREスタイルを一緒に探していきましょう。
それぞれの特徴・必要資産・向いている人の違いを明確にすることで、
自分にぴったりのFIRE戦略が見えてくるはずです。
第2章｜FIREの5つの種類と特徴を徹底解説
「FIREを目指す」と言っても、その方法は1つではありません。
あなたのライフスタイル・価値観・年齢・収入・家族構成などによって、
向いているFIREの種類はまったく異なります。
ここでは、代表的な5つのFIREスタイルを、それぞれの特徴・メリット・デメリット・向いている人のタイプまで含めて詳しく解説していきます。
① Lean FIRE（リーンFIRE）：生活コストを徹底的に抑え、最速で自由を得る
Lean FIREとは、「Lean＝痩せた」「細い」という言葉が表す通り、
生活費をギリギリまで削減して、必要最低限の資産でFIREを実現するスタイルです。
- 生活費目安：月10〜15万円
- 必要資産：年180万円 × 25年 ＝ 約4,500万円
- 向いている人：ミニマリスト、独身、共働き子なし家庭
- メリット：達成が早い／シンプルライフ
- デメリット：生活の余裕が少なく、出戻りFIREの可能性あり
② Fat FIRE（ファットFIRE）：生活の質を落とさず、完全自由を手に入れる
Fat FIREは、「Fat＝太い」「贅沢な」生活をそのまま維持しながらFIREを実現するスタイルです。
- 生活費目安：月40〜50万円
- 必要資産：年500万円 × 25年 ＝ 約1億2,500万円〜2億円
- 向いている人：高年収層、家族持ち、生活水準を落としたくない人
- メリット：ゆとりあるFIRE生活／教育費・旅行費なども確保可
- デメリット：到達難易度が高く、資産形成に時間がかかる
③ Barista FIRE（バリスタFIRE）：週2〜3日の仕事とFIREを両立する“ゆるめFIRE”
Barista FIREは、必要な生活費の一部を軽い仕事で補いながら自由を得るスタイルです。
- 生活費目安：月20〜25万円（うちバイト等で10〜15万補填）
- 必要資産：年150万円 × 25年 ＝ 約3,750万円
- 向いている人：社会との接点を持ちたい人、完全引退が不安な人
- メリット：医療保険や厚生年金を維持できる
- デメリット：“働かない自由”ではなく“働ける自由”であることに注意
④ Side FIRE（サイドFIRE）：副業収入×資産運用で生きる、自立型FIRE
Side FIREは、資産からの不労所得と、副業・スモールビジネスなどによる労働収入を組み合わせたFIREスタイルです。
- 生活費目安：月30万円（うち副業で10〜15万円）
- 必要資産：年180万円 × 25年 ＝ 約4,500万円＋副収入
- 向いている人：ブログや副業が好きな人／個人で稼ぐ力がある人
- メリット：到達資産が比較的少なく済む／事業成長の楽しさもあり
- デメリット：副業依存になると精神的に追われるリスクも
⑤ Coast FIRE（コーストFIRE）：将来FIREするために、今を楽しむ設計
Coast FIREは、「今」ではなく「老後FIRE」に向けて、若いうちに必要資産を用意し、あとは運用に任せて生きるスタイルです。
- 生活費目安：現在は生活費を稼ぎながら、投資はストップ
- 必要資産：30歳時点で1,500万〜2,000万円を積立済（老後8,000万円到達見込み）
- 向いている人：20代〜30代で将来の自由を手に入れたい人
- メリット：投資の完了で精神的な安心感が得られる／今を楽しめる
- デメリット：FIREの実感は得にくく、運用リスクには注意
第3章｜FIRE5タイプの比較表と選び方ガイド
ここまでで、FIREには大きく5つの種類があることがわかりました。
でも実際、「自分はどのタイプを目指すべきか？」を判断するのはなかなか難しいものです。
この章では、FIRE5タイプの違いを一目で比較できる早見表と、
自分に合ったスタイルを選ぶための「4つの質問」をご紹介します。
FIRE5タイプの比較表
| タイプ | 必要資産 | 生活費目安 | 達成スピード | 向いている人 | 注意点 |
|---|---|---|---|---|---|
| Lean FIRE | 2,000万〜5,000万円 | 月10〜15万円 | ◎（最速） | 独身・ミニマリスト | 生活に余裕が少ない |
| Fat FIRE | 1億〜3億円 | 月40〜50万円 | △（長期戦） | 高所得者・家族持ち | 資産形成に時間がかかる |
| Barista FIRE | 3,000万〜5,000万円 | 月20〜25万円 | ○（中期） | 社会と関わりを持ちたい人 | 働く前提がある |
| Side FIRE | 4,000万〜7,000万円＋副収入 | 月30万円 | ○（中期） | 副業好き・個人で稼げる人 | 収入の安定に注意 |
| Coast FIRE | 20〜30代で1,500〜2,000万円 | 老後FIRE向け | ◎（積立完了後は待つだけ） | 若年層・将来志向型 | 運用リスクと物価上昇 |
あなたに合ったFIREの選び方｜4つの質問
FIREには正解がありません。重要なのは、「自分の人生と相性がいいか」です。
以下の質問に答えながら、あなたにフィットするFIREタイプを考えてみましょう。
- 今の生活費は、月いくらですか？
→ 月20万円以下で暮らせるならLeanやBarista。
→ 月30万以上ならFatまたはSideが現実的。 - 何歳までにFIREしたいですか？
→ 40代FIREを狙うならLean or Side。
→ 50代以降も選択肢に入れるならCoastもあり。 - FIRE後に、まったく働かなくても平気ですか？
→ はい → Lean/Fat
→ いいえ → Barista/Side - 今すでに積立・投資をしている金額は？
→ 毎月10万以上積立中 → Coast型の達成可能性大。
→ 積立額が少ない場合は、SideやBaristaで稼ぐ力も育てる。
筆者の選択：Fat × Side FIREのハイブリッド型
私自身は、資産約7,000万円＋副業収入（ブログ×X）＋不動産CFという構成で、
「Fat FIREの安心感」と「Side FIREの柔軟性」を両立させるスタイルを採用中です。
子ども2人の教育費や老後資金も考慮し、
「月100万円のキャッシュフローでFIRE達成」という明確な目標を掲げて動いています。
第4章｜FIREを現実にするための戦略と行動ステップ
ここまでで、FIREの全体像と種類の違い、自分に合ったタイプが見えてきたと思います。
では、次にやるべきことは何か？ それは「行動に落とし込むこと」です。
FIREは、ただの夢でも理想論でもありません。
きちんとしたステップと戦略があれば、誰でも「経済的自由」に向かって進むことができます。
STEP1：FIRE達成に必要な「生活費×25年」を計算する
まず最初にやるべきは、「FIRE達成に必要な金額」を具体的に把握することです。
FIRE資産 = あなたの年間生活費 × 25年（4%ルール）
- 月20万円生活：20万×12×25年＝6,000万円
- 月30万円生活：30万×12×25年＝9,000万円
- 月40万円生活：40万×12×25年＝1億2,000万円
これに加えて、年金・副収入・不動産収入などがある人は、その分必要資産は少なく見積もれます。
STEP2：資産の構成と増やし方を決める（投資・副業・不動産）
FIREの達成には、「何で資産を増やすか？」が非常に重要です。
単純な貯金では時間がかかりすぎるため、複数の資産増加ルートを併用するのが現実的です。
- ① 投資信託・インデックス投資：手堅く時間を味方につける
- ② 副業・スモールビジネス：収入を複線化し、加速させる
- ③ 不動産投資：レバレッジとキャッシュフローで中長期の柱に
特に「収入が給与1本」になっている人は、副業 or 不動産のどちらかを始めることをおすすめします。
STEP3：支出をコントロールする｜「固定費×習慣」の最適化
FIREにおいて支出のコントロールは資産形成と同じくらい重要です。
なぜなら、生活費を下げれば、必要なFIRE資産も減るからです。
両学長の『お金の大学』でも紹介されている通り、まず見直すべきは以下の5大固定費です。
- ① 通信費（格安SIM化）
- ② 保険（必要最小限の掛け捨てに）
- ③ 家賃 or 住宅ローン（過剰な部屋・借入を見直す）
- ④ 車（維持費・買い替えタイミングの最適化）
- ⑤ 食費（外食・コンビニ・浪費癖を減らす）
また、支出を減らすことは「無理をする」ではなく、価値観の最適化です。
自分が本当に大切にしたいものに集中できる環境を作ることが、FIREの第一歩です。
STEP4：FIRE後のライフプランを具体化しておく
意外と忘れがちなのが、FIRE後の生活の中身をイメージすることです。
「何をして暮らすのか？」が見えていないと、せっかくFIREしても…
・毎日が退屈で不安になる
・SNSと資産チェックばかりの生活になる
・自由なのに何もできない
FIREとは、「人生の時間を取り戻すこと」です。
その時間をどう使いたいのか？ 事前に「やりたいことリスト」や「FIRE後の1週間スケジュール」などを作ってみましょう。
STEP5：発信・仲間作り・記録を通じて継続する
最後に重要なのは、継続の仕組みを作ることです。
- ブログやXでFIRE計画を発信する
- FIREを目指す仲間とつながる
- 資産管理・支出管理をルーティン化する
FIREは数年〜10年単位のマラソンです。
モチベーションが下がる日もありますが、環境を味方にできる人が最後まで走り切れます。
私自身も「ブログ×資産運用×不動産×副業仲間」の複合パワーで、
45歳までのFIREを現実にすべく行動を続けています。
第5章｜FIREを目指すあなたへ贈るまとめと行動テンプレート
本記事では、FIREの基本から種類、選び方、そして具体的な戦略までを体系的に解説してきました。
最後に、今日から一歩踏み出すための「行動テンプレート」と、要点を簡潔に振り返ります。
この記事のまとめ
- FIREとは「経済的自由を手に入れ、自分の時間を取り戻す生き方」
- FIREの代表的な5つのタイプ：Lean / Fat / Barista / Side / Coast
- それぞれに「必要資産・適性・難易度」が異なる
- FIREには戦略が不可欠：支出の最適化・収入の複線化・投資の習慣化
- FIREは「貯め方」よりも「生き方」の設計がカギ
今すぐできる！FIRE行動テンプレート
- 生活費の正確な把握（月・年単位で書き出す）
- 自分が目指したいFIREの種類を選ぶ（直感でOK）
- 必要資産をざっくり逆算する（年間生活費 × 25）
- 副業 or 投資 or 不動産のいずれかを今日から開始する
- ブログ・SNSで進捗を記録・発信して仲間とつながる
FIREは「収入－支出＝投資に回せるお金」の幅を広げるゲームです。
そして、そのゴールは自由の時間と心の余白です。
筆者のリアルFIREロードマップ（参考）
- 現在39歳｜サラリーマン＋副業＋不動産で資産形成中
- 目標：45歳までに「月CF100万円×総資産1億」
- キャッシュフローと資産性の両輪を回しながら拡大中
- FIRE後は「暮らすように働く」生活を実現する予定
ここまで読んでいただき、本当にありがとうございます。
このブログでは、FIREに関するリアルな実体験・戦略・副業・不動産・節税などの情報を、引き続き発信していきます。
「いつかFIREできたらいいな」ではなく、
「数年以内に現実にする」という目線で、今日から動き出しましょう。
FIREは、動き出した人から順に、現実になります。
